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买洗发水就送“脱发险”? 赔付标准竟是你的发际线!

时间:2019-04-13 07:54:03   来源:每日经济新闻

[导读]每日经济新闻(博客,微博)记者姚祥云涂颖浩每日经济新闻编辑姚祥云当地铁站不仅标识地理位置,还能标识发量;当电梯里的广告除了瘦身,还有植发;当洗发水不再只强调去屑,还能生发……脱发,这个本不属于年轻人的话题,却日渐频繁地成为社交关键词。近日,《每日经济新闻》记者在购物平台网易考拉上发现,一款洗发水的广告宣传中写到——“买护发精油送‘脱发险’脱发必赔”。“怎么判断脱没脱发,一根一根数吗?

 

当地铁站不仅标识地理位置,还能标识发量;当电梯里的广告除了瘦身,还有植发;当洗发水不再只强调去屑,还能生发……

脱发,这个本不属于年轻人的话题,却日渐频繁地成为社交关键词。

近日,《每日经济新闻》记者在购物平台网易考拉上发现,一款洗发水的广告宣传中写到——“买护发精油送‘脱发险’ 脱发必赔”。

“怎么判断脱没脱发,一根一根数吗?”、“每天都有掉头发,能算脱发吗?”……网友们的问题蜂拥而来。这一营销方式虽成功吸引了市场关注,但所谓的“脱发险”,既不遵循保险风险管理的基本原理,也并非是由正规保险机构发行,而是为了促销,打了保险的擦边球。

近年来,“打着‘险’的旗号,做着营销实质”的行为一直被监管所关注。在此之前,“贴条险”、“跌停险”、“恋爱险”等都曾被点名,而“脱发险”再次以身试法,在业内看来得不偿失。

赔付标准竟是发际线

这款“脱发险”的活动规则显示,购买并使用该款洗护发系列商品,精心护发一年,如果使用一年后(以下单之日为起算日,下同)“脱发”严重,最高给予人民币10000元!

那么,到底怎么才算“脱发”严重?具体怎么赔?

根据网易考拉上“脱发险”的参与方式,用户首先要拍摄使用该款洗护发商品前的发际线视频,并在上发布。值得注意的是,规则里对视频长短、测量距离、发际线位置等作出了明确的拍摄要求,并表示,一年中需严格按照商品使用方式正确使用。

一年后,如果用户认为“脱发”严重,需要按照与之前同样的拍摄要求拍下短视频,并在微博上发布。

而具体的补偿规则如下:

同时,网易考拉还提示称,所有参与用户须保证不会通过不正当手段(包括但不限于侵犯第三人合法权益、作弊、扰乱系统、实施网络攻击、批量注册、用机器注册账户、用机器模拟客户端等方式)获得本次活动利益,否则,网易考拉有权撤销参与用户资格及所获利益并要求赔偿相关损失。

同时,网易考拉还提示称,所有参与用户须保证不会通过不正当手段(包括但不限于侵犯第三人合法权益、作弊、扰乱系统、实施网络攻击、批量注册、用机器注册账户、用机器模拟客户端等方式)获得本次活动利益,否则,网易考拉有权撤销参与用户资格及所获利益并要求赔偿相关损失。

“脱发险”不是真正的保险

用了“险”字,就是保险了吗?

《每日经济新闻》记者注意到,所谓的“脱发险”产品详情显示,其背后并没有任何一家保险公司,根据设计规则,在活动结束后,由“网易考拉工厂店”公布获得补偿的用户名单并赔偿。

在业内人士看来,“奇葩保险”即使再奇葩,还是由正规保险机构发行的产品,而所谓的“脱发险”根本就不是保险,却打着保险的旗号,让人误以为是保险。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“从产品促销的角度,对产品效果作出一些承诺是可以理解的。但用了‘险’就打了保险的擦边球,这种促销方式就要斟酌了。”他解释称,对保险的界定,应该是持牌机构才可以发行保险产品,而作为非保险机构的商家,打着保险的名义进行促销是不合适的。

事实上,即便是由保险公司发行的产品,也要遵循保险的基本原则,体现保险对客观事件的风险管理功能,不能让“险”字有名无实。

2013年以来,以“中秋赏月险”为典型,一批所谓的互联网保险创新产品浮出水面。不过,此类产品很快因涉嫌违规被叫停。继上述“中秋赏月险”之后,同样有“博彩”之嫌的“雾霾险”等奇葩险种也陆续被叫停。

监管曾多次提示“伪保险”

《每日经济新闻》记者注意到,近年来,监管部门已对多起“打擦边球”行为发出风险提示,“贴条险”、“跌停险”、“恋爱险”等都曾被点名。

2015年3月,原保监会就曾发布《关于防范“贴条险”风险的提示 》称,“根据目前掌握的情况,该销售平台不隶属于任何保险公司。‘贴条险’针对违法行为提供赔偿,既违反社会公序良俗,也不符合保险原理,有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务,请广大消费者注意防范风险。”

同年4月,原保监会发布《关于“跌停险”的风险提示》并表示:“目前,我会未接到有保险公司开发此类险种的报告。该投资社交平台虽然声称正在与保险公司合作,计划利用保险公司的优势推出该款产品,但是其通过网站预约投保的行为有违法之嫌,我会将对相关情况作进一步调查,及时公布调查结果。”

时隔近三年后,某互联网平台销售的“鹿晗恋爱险”引来市场关注,该产品以在一定期限内公众人物是否保持恋爱关系为赔付条件。2018年1月,监管部门发布《关于防范互联网伪保险产品的风险提示》,明确指出公众人物“恋爱险”并非保险产品,不符合《保险法》规定,也不是由保险机构开发和销售的。

监管部门还强调,保险消费者要提高警惕,谨防不法分子利用互联网平台发布的虚假保险产品、项目;购买保险时,认真核实是否由保险机构提供保险服务,仔细阅读保险合同、了解保险保障内容,注意识别真假保险,选择合法保险产品。如果遭遇以保险为名实施的赌博、诈骗,请尽快向公安机关报案,维护自身合法权益。

在业内人士看来,借“险”之名做营销得不偿失。朱俊生就表示,“对于上述商家而言,改个名字,不用‘险’这个字也不影响其促销的本质。”

从目前各国保险法立法情况来看,都明确规定保险产品遵循可保利益原则,既有效保障保险的补偿机制,也防范道德风险、限制赔偿程度、避免赌博行为。而此类营销创新活动,仅为取得一时博取眼球的效果,不利于保险市场的健康发展。

对于如今市场上浮现的“脱发险”,商家是否在监管范围呢?朱俊生认为:“原则上说,银保监会监管保险机构,而商家的不规范行为应由市场监督部门监管,但对于不具有保险资质的机构打着保险的名义或是旗号,银保监会也可以作风险提示。”

编辑:zmh

关键字:保险发际洗发水脱发产品风险机构考拉提示标准

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