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“狼”来了!众安们能否续写神话,买保险该等明年?

时间:2019-12-12 08:49:54   来源:hexun.com

[导读]撰文|蜜姐&编辑|楚琦狼来了的故事大家都听过很多遍,不管前面喊了多少次,该来的总是要来。今年夏天,《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》发布了,其中提到,“将人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期提前至2020年”。而具体提前到2020年的哪天并不清楚。没想到,不到半年,前几天(12月6日)银保监会公布了确定时间:2020年1月1日起!01可能有不少蜜友对外资险企不了解。其实,我们身边有不少外资险企。

 

狼来了的故事大家都听过很多遍,不管前面喊了多少次,该来的总是要来。 今年夏天,《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》发布了,其中提到,“将人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期提前至2020年”。 而具体提前到2020年的哪天并不清楚。 没想到,不到半年,前几天(12月6日)银保监会公布了确定时间:2020年1月1日起!

01 可能有不少蜜友对外资险企不了解。其实,我们身边有不少外资险企。 早在1992年,友邦就进入了中国,并带来了此后饱受争议的寿险代理人制度。 而真正引起大众关注我国保险业对外开放,是2001年我国加入世贸组织。3年过渡期之后,截止到2004年9月,彼时已有14个国家(地区)的39家险企设立了约70个营业性机构。 据银保监会公布的数据显示,截止今年10月末,境外保险机构在我国设立了59家外资保险机构和131家代表处,以及18家保险专业中介机构。 大家是否很吃惊,居然有这么多外资险企,为啥此前还兴起了去香港买保险的热潮?

其实外资险企在我国的市场份额并不高,而大家接触较多的保险大公司,基本还是国内险企。 据中国保险行业协会的数据显示,2019年1-4月,外资险企原保费收入市场占有率为6.84%,同比上升了1.78个百分点。 如今,再过半个多月,合资险企外资比例最高能达100%,这个步伐不可谓不大。今天7月传出这个消息的时候,保险圈就已经炸锅了。 只是还没有确定时间,似乎紧张了几天就过去了。而如今,狼真的来了。 02 早在2014年,就有专家预判,外资险企想要突破,得从消费型医疗险入手。因为重疾险、寿险等市场已相对成熟。 不过,有意思的是,起个大早的未必能赶上趟。倒是以2013年才成立的众安在线等互联网保险公司们,开辟了消费型医疗险的市场。 如今看起来已经烂大街的百万医疗险,在当时却是像投入市场的炸弹。数百元一年的保费,保额能高达百万元。曾经一度被舆论热议,传统保险公司不行了,互联网保险才是这个行业的未来! 事实证明,我们还是太单纯,这样的想法在现实面前不堪一击。 互联网保险,看似少了代理人,没有了中间商赚差价,不过销售、合同、理赔纠纷的问题却不少。 一方面,普通消费者对保险投保的知识缺乏,甚至连一些基本常识都不太清楚,又少了保险公司工作人员的沟通和咨询,导致只看宣传内容就盲目投保,最后理赔的时候被告知根本不符合投保要求的比比皆是。 另一方面,互联网保险公司线上销售人员缺乏专业知识,而业绩压力却不小,“卖出去”才是头等大事。 种种矛盾汇集在一起,突出表现就是销售及理赔纠纷的数量增多。 据银保监会公布的2019年前三季度保险消费投诉情况来看,互联网保险大佬,众安在线前三季度销售纠纷投诉量为809件,同比增长1370.91%!

前三季度,财产保险公司亿元保费投诉量中位数为6.21件/亿元。而泰康在线为33.13件/亿元;众安在线为29.59件/亿元。 如果看传统保险公司,尤其是业务量大的公司,投诉率也不低。保险行业的规范性问题始终存在。 即将到来的真正的100%外资险企,能改变这些问题吗?而互联网保险的神话还能否继续? 03 从7月份,公布2020年外资比例最高将达100%时,就有一种声音始终存在:买保险,等明天再说,说不定要便宜很多呢。 进入新市场,拿一两款王牌产品出来是可能的,但未必会就会便宜很多。如果是已有基本保障,加保的等一等无所谓。 完全没有商保的,基本的消费型百万医疗险、意外险还是早点买吧。这些产品本来价格就已经被打得较低了,甚至传统保险公司推出同类产品,主要目的仅仅是为了蓄客。 从此前一些合资险企来看,其策略也是打差异化牌,比如,针对高收入群体,以高端服务为主等。 但无疑鲶鱼效应是很明显的。外资险企虎视眈眈,必然也会倒逼整个行业去改进。

为了迎接这批“狼”,最近两年我们也没少做工作,尤其是在整治行业规范性问题上。 2018年仅6-9月,监管部门就对一百来家保险公司的分支机构进行了行政处罚,责令停止接新业务的就多达八家。 而今年11月以来,银保监会已对保险行业开出了70张罚单。甚至有财险公司车险新业务直接被罚暂停三个月。 好的方面是,作为消费者,未来我们会有更多选择。而无处不在的保险轰炸恐怕还会有增无减。 毕竟算法让我们无处隐身,而激烈的竞争也会让场景化销售愈演愈烈。 比如,大家常见的大病众筹平台,在推出众筹的同时,通常页面上还有一个“赠送”或0.01元送重疾险的活动。而只要你点击了第一步,就会层层引导购买产品。 要命的是,很多人给众筹捐钱时,看到保险产品营销,就会强烈刺激购买需求,而忽略所谓的健康告知、投保须知、保险条款等重要内容,一看一个月几十块钱就随手支付了。 很有可能根本不符合投保要求。但这并不妨碍这种场景化销售的惊人业绩。 希望鲶鱼们来了之后,能让这个行业越来越规范。而不是像曾经某些车到了国内,“皮”的厚度自然就变薄了。

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今日词汇:鲶鱼效应

鲶鱼效应(Catfish Effect):鲶鱼在搅动沙丁鱼生存环境的同时,也激发了沙丁鱼们的求生能力,由此指借用引入竞争者或机制,让员工或企业激发活力。

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编辑:zmh

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