汽车促销潮蔓延 车险会降价吗？

近期，大面积的汽车降价促销潮引发社会关注。有消费者关心，汽车降价促销，车险价格是否也会下降呢？同时，车险行业保费又会发生怎样的变化？

　　受访的业内人士认为，根据车险价格计算方法，车辆购置价并不直接影响车险保费，短期的汽车促销也不会对车险价格产生直接影响，但汽车降价会对险企的车损险保额确定带来一定困扰。

　　根据中国保险行业协会发布的机动车商业保险示范条款(2020版)，商业车险主险包括机动车损失保险(以下简称车损险)、机动车第三者责任保险(以下简称三责险)、机动车车上人员责任保险(以下简称车上人员责任险)。长安保险车险部副总经理白魁耀表示，在这3个险种中，汽车价格变化不会影响三责险和车上人员责任险，并且通常情况下，也不会影响车损险价格，原因在于车险综合改革后，车损险是按车型定价，无论该车型降价或涨价，都不会影响其车损险保费。

　　那么影响车险价格的因素是什么？白魁耀表示，在车辆已确定的情况下，主要是保险公司自主定价系数的变化影响车损险价格。

　　值得注意的是，虽然汽车价格变化不直接影响车险价格，但会对车损险保额产生影响。车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定，理论上，车价下降时，车损险保额也会下降。

　　但在现实中，汽车大幅下降或补贴对保险公司确定车损险保额带来一定困扰。某财险公司车险相关负责人邓利明(化名)表示，险企一般依据第三方整车库的车价或者发票价格确定保额；如果客户获得了补贴，那么其实际支付价和整车库的车价或发票价不一样，就可能产生一些问题。例如，一辆汽车的指导价为22万元，发票价为17万元，1个月后返车主9万元，车主支付的实际车价为13万元。在投保时，无论以指导价还是发票价来确定保额，都高于实际车价，那么当汽车全损或推定全损时，按保额赔付就有可能产生不当得利的现象。